随着我国经济的快速发展，社会保障制度的逐步完善，越来越多的人进入了退休阶段，手里有一定的储蓄。为了让退休人员能够更好地利用手里的定期存款，为晚年生活提供更好的保障，我们建议退休人员从以下三个方面提前做好准备：
一、理性和合理地选择理财产品
退休人员已经退休，手里持有的定期存款不再是唯一的储蓄方式。当然，除了定期存款以外，银行还提供了各种贷款、基金、保险等金融产品。尽管这些产品都各具特色，但是退休人员在选择理财产品时一定要提高对理财产品的认知度，了解自己的实际情况以及产品本身的特点。
根据自己的风险承受能力和财务状况，选择风险适度的理财产品。如果风险承受能力较低，可以考虑选择偏保守的理财产品，例如国债、银行存款、定期存款等，并且注意资产分散，避免过度集中风险。如果风险承受能力较高，可以适量购买股票、基金、债券等理财产品，但需谨慎选择，避免盲目跟风，尤其是股市投资等高风险理财产品更要慎重。
此外，还可以适当购买保险，为未来的不确定风险提供保障。
二、提高自身文化素质和身体素质
退休后，新的生活状态让很多退休人员来了一场大调整。与此同时，随着人们文化素质的提高和视野的拓宽，很多退休人员希望能够有更多的时间学习、阅读。
退休人员可以多参加社区活动、参观博物馆、图书馆、电影院等场所，拓宽视野，提高文化水平。可以选择一些文学、艺术等方面的专业讲座，进行广泛学习，提升自己的人文素质。
另外，退休人员还应该坚持适量的运动，不仅有益于身体健康，还可以缓解退休生活中的压力。退休人员可以选择适合自己的运动方式，如散步、太极拳、瑜伽、游泳等，但要注意身体状况及身体素质的适应性。
三、精细管理日常开支
退休后的生活开支是一项重要的财务支出项目，因此，退休人员需要做出精细的预算和管理。退休人员可以将开支分为必要和非必要支出，例如：生活必须支出包括食品、住房、交通、医疗等费用，非必须支出可以是旅游、文化娱乐、购物等项目。退休人员可以按照自身实际情况合理安排开支，建立精细管理的日常开支账目。
此外，退休人员还可以掌握一些家庭理财技能，如：学会做菜、修电器等，自己动手可以省下一些流动资金。另外，依靠本人的技能帮助家人、邻居解决一些问题也是不错的选择，既有益于自己锻炼能力，也有助于提高自己的道德修养和人际交往能力。
总之，退休人员在手里有储蓄的情况下，可以从理性选择理财产品、提高自身文化素质和身体素质、精细管理日常开支等方面做出努力，提前准备好退休生活，确保美好幸福的晚年生活。
