“如何推进科创金融高速开展，是科创金融革新实验区必需探求的严重课题，也是商业银行正在通常的重要课题。”4月14日，主题为“金融赋能科创未来”的2023中国科创金融论坛在泉城济南举行，兴业银行行长陶以平应邀缺席论坛并作宗旨演讲。
党的二十大报告强调，保持翻新在我国现代化树立全局中的外围肠位，放慢成功高水平科技自立自强。2022年中央经济任务会议也提出，要推进“科技-产业-金融”良性循环。陶以平示意，要胸怀“国之大者”，充沛意识科创金融是商业银行赶考新时代的“必经课”。
规划科创金融新赛道
促成“科技-产业-金融”良性循环
商业银行作为我国直接融资体系的主体，是围绕翻新链和产业链打造资金链，构成“科技-产业-金融”良性循环的次要一环。开展科创金融，无利于商业银行成功服务虚体经济与推进自身高品质开展的“双赢”。
“兴业银行作为国际系统重要性银行，踊跃服务科创金融开展，责无旁贷，责任严重。”陶以平说。早在2010年，该行就推出了服务于高生长型中小企业的“芝麻开花”生长上市方案。前两年，将其晋级为“芝麻开花科创小凡人”培养方案。2022年，兴业银行踊跃规划新赛道，进一步将科创金融列入“五大新赛道”，作为服务国度翻新驱动开展策略的重要抓手。
去年，该行科创金融存款增长57%，余额打破3400亿元，其中“专精特新”、科技型中小企业存款位居同类型银行前列。往年一季度科创存款余额打破4000亿元，科创客户打破5.7万户。科创金融已成为该行服务虚体经济、优化价值发明的中坚力气和新蓝海。
迭代“软配件”
以“方程组”寻求科创金融开展最优解
科创企业大多具备轻资产、高技术、高生长、高危险和高收益特征，其金融服务需求与传统商业银行服务体系存在必定错位。商业银行在服务科创企业时，面临着较为突出的消息不对称、危险收益不婚配等痛点和难点。
“面临诸多难题，咱们实际感到，开展科创金融就像求解多元屡次方程，必需多措并举，构成方程组，才干找到最优解。”陶以平以为，商业银行要迭代“配件软件”，树立一整套允许科创金融开展的体制机制。
详细来说，要从做好顶层设计、搭好“四梁八柱”入手，做好自身的金融供应侧结构性革新，在组织架构、网点规划、队伍树立、产品服务体系、授信审查评价机制、危险管控、考核评价、问责免责等方面，树立一整套允许科创金融开展的体制机制，将服务传统银行信贷的“硬软件”迭代晋级为服务科创金融的“硬软件”，将直接融资和直接融资无机联合，提高科创企业金融的可取得性。
他以兴业银行为例，引见了近年来该行为优化服务科创企业的笼罩面和普惠性，踊跃树立科创专属审查机制，探求新的科创企业价值评价形式，从评价企业的历史业绩到评价企业的未来前景，从评价企业的财务“三张报表”到评价企业的数据“第四张报表”，助力成功“敢贷”“愿贷”，同时，继续丰盛科创金融特征产品体系，致力让“知产”变“资产”、“知本”变“资本”、专利变“红利”。
服务“百花齐放”
增强科创金融供应才干
科创金融革新实验区的设立，初衷在于激励翻新探求，激励后行先试。对科创金融而言，因为不同科创企业属性差异较大，其对应的服务形式也应“百花齐放”。“商业银行应被动探求，联合自身策略导向、资源禀赋好处，打造差异化、特征化的科创金融服务形式，增强科创金融的供应才干。”陶以平说。
近年来，兴业银行以“商行+投行”形式服务科创企业，作出了踊跃有益的探求。该行经过商行与投行的协同配合，丰盛服务科创企业的思想、工具和方法，详细体现为钻研、科技、危险、协同“四个赋能”。
一是钻研赋能。整合多方钻研力气，树立“行业专家库”，强化“区域+行业”钻研，为科创金融开展提供强有力的钻研允许，准确判别评价科创企业的价值，做到既融资，又融智。
二是危险赋能。踊跃探求数字化风控新形式，翻新推出“技术流”授信评价体系，依据科创企业属性，经过发明专利、科研团队、技术好处等15个维度调查企业，定量评价客户运营与危险，让技术资本与技术资产转化为可评价的科技信誉资产，目前经过技术流形式审批金额超1万亿元。
三是科技赋能。踊跃应用数字技术，优化服务科创企业的才干和效率。该行推出的“兴业普惠”平台，经过整合团体内外各种数据资源，缓解了银企消息不对称、对接不通顺难题，成功了对小微科技型企业的有效允许，目前小微科技型企业近50%可以全线上操持业务。
四是协同赋能。增强内外部协同联动，充任市场资源的整合者，一方面以开明银行思想，打造跨市场、跨机构的科创生态圈、好友圈；另一方面树立外部投资银行与财产银行的协同机制，买通“投行-资管-财产”的价值链条，使商业银行成为科技翻新资金流、消息流、技术流和服务流的会聚洼地，增强科创金融的全体服务合力。
济南是我国首个科创金融革新实验区，经过一年多的探求通常，实验区树立取得阶段性功效。本届论坛由济南市政府与山东省中央金融监管局、人民银行济南分行、山东银保监局、山东证监局主办，会聚政、产、学、研、金各界精英，重点聚焦金融与科技翻新融合开展，分享观念、碰撞思想，进一步探求金融允许科技翻新的新门路、新形式，助推科创金融革新实验区树立。
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