房地产行业的波动下挫导致前些年买房的朋友很被动。为了鼓励房地产市场，如今房贷利率已然从5.88%降低至3.9%。在二三线城市，大部分房子动辄上百万。普通老百姓付完三成首付后，往往要花数十年还上百万的贷款，所以微小的利率波动引起的房贷波动不容小觑。
房贷利率降低的出发点是好的，如此大幅度的降低自然有效降低了目前购房者的还款压力。前几年按揭购房的朋友不少依然按照6%左右的利率缴纳房贷，他们这一群体该怎么办？目前，针对这一问题的答案来了！
一、看清房贷合同条约是关键
买房之前签约的贷款合同往往会对贷款年限、额度、月供、利率等细节进行说明。房贷利率由LPR与基点构成，其中LPR的浮动对房贷利率影响最大，其由央行进行公开浮动调整。当下市场的五年期以上的LPR利率加上基点影响约为3.9%，渐渐趋于一个稳定状态。
贷款合同会解释LPR是按照固定利率或者浮动利率。如果贷款合同中规定LPR为浮动利率，贷款方可以立马带上合同去贷款银行进行利率调整申请。反之，贷款方只能按照当时的房贷利率进行还贷。目前，按揭买房者签订的贷款合同默认LPR利率为浮动利率。
二、提前还贷是可选项
对于上文提到的固定LPR利率贷款人，可选择提前还贷来降低还款压力。在房地产上升期，选择低首付高贷款而剩余的钱理财不失为一种保证资产增值的方法。
随着房地产市场下行波动，利用闲钱进行房贷本金的提前还款不失为一种明智选择。银行会将你的贷款本金进行重新的月供计算，大大减轻了每月还款压力。目前，很多人选择提前还贷，但是还贷流程往往要进行排队等候。
三、商转公为可选项
对于不少工薪阶层，往往会忽视住房公积金这一隐形福利。在日常生活中，住房公积金往往在房产交易的过程中才能提取。买房的时候，贷款分为：全商贷、商贷+住房公积金贷款、全住房公积金贷款。贷款方式的选择要根据个人的住房公积金的贷款额度来考量。
相比较而言，住房公积金利率远远低于商贷利率，目前住房公积金利率依然比降低以后的商贷利率低约0.8%。各大城市也对住房公积金贷款额度进行了上调。
之前以固定商贷利率贷款的朋友不妨关注一下所在城市的住房公积金贷款额度。如果住房公积金额度有剩余，可以通过商转公的形式降低房贷利率。
通过住房公积金还款，缓解月供压力的同时增加了储蓄能力。随着储蓄的增多，购房者又可以游刃有余地选择提前还款。对于手上储蓄比较多的背贷朋友，可以考虑提前还完超出住房公积金额度的所有商贷，而剩余商贷全转为住房公积金贷款。
四、多余房产，可以考虑卖出
前不久，有一位朋友卖出了手中出租多年的房产并将盈余的钱还清了另外一套房的房贷，压力瞬间得到了释放。在生活中，相信有不少按揭买房的朋友面对卖与不卖的两难选择。
我国人民的传统思维便是安土重迁。对于房产有着一种特殊的期待与看中。随着房产市场的下行波动，房地产的投资属性逐渐衰减。对于工薪阶层，满足刚需之余而额外按揭买房可能不再是一种明智的选择。高额的房贷会挤压生活的成本而影响生活质量。
结语
自古以来，房子是老百姓一生的大事，也是逃不掉的话题。唐朝诗人刘禹锡当年也终其一生为了一处长安的落脚地而奋斗不懈。现在，许多国人对于房产寄托了归属感的同时还寄托了收益期待。挣钱是为了更好的生活质量，房产也不过是生活的底色。如果房产压力成为了一种严重生活负担，不妨转变思路，及时调整还款压力。
